◎高端財富管理的
“另類道路”
隨著中國人均收入水平上升，富裕人群正呈現出一種“爆發式”的增長態勢。他們對私人銀行服務的需求正變得越來越普遍。同時，他們對藝術品投資、葡萄酒投資、以及各種“度身定制”金融服務的需求也逐漸增加。
匯豐一個月前公布了一份針對亞太地區富裕人士的調查，此項調查針對個人月收入人民幣12000元以上、或擁有流動資產人民幣50萬元以上的人士所進行。調查顯示：70%左右中國內地受訪者表示其凈資產在過去6個月內快速增加，這一比例在亞太區居于首位。
不少中外資金融機構都發現了這其中蘊含的商機，他們所能提供的服務也早已超越了2005年外資私人銀行初入中國內地、私人銀行服務肇始之時的摸索與嘗試階段，而是進入了全新的“另類道路”階段。
2009年11月中旬，工商銀行與高端房地產商湯臣一品合作，以后者業主為客戶對象，推出了特別訂制的“湯臣一品私人金融管家服務”。據了解，該項服務從個人金融和財富管理的需求出發，覆蓋了個人、家庭、企業，采取“管家式”的全面、細致、一體化的金融服務，能夠實現多對一、全天候、個性化的金融專業服務。此外，商務社交禮儀、子女教育、藝術品投資與鑒賞等財富生活服務內容也都囊括其中。除個人金融需求外，湯臣一品私人金融管家服務還將其服務領域擴展到整個家庭、企業，能夠提供多元化投融資渠道及其他企業金融服務需求。
在業內人士看來，這一舉措創造性地將頂端金融服務引入到地產項目服務體系中，實現了“高端物業+頂級金融”服務的強強聯合。
不過，“另類”的投資道路不止于此。市場上，越來越多的中外資金融機構也正在提供相關的投資品種。
2006年，民生銀行“首吃螃蟹”，推出“藝術品投資計劃”1號產品，成為國內首家涉足藝術品投資領域的銀行后，各家機構就紛紛開始其跟進的步伐。
僅在2009年，國投信托有限公司就攜手保利文化藝術有限公司、建設銀行北京分行，共同為高端客戶提供國內首款藝術品投資集合資金信托計劃——國投信托?盛世寶藏1號保利藝術品投資集合資金信托計劃。此前，國投信托已經推出了黃金信托、紅酒信托等創新產品。
此外，工商銀行、中海信托、中糧集團已經聯合推出了君頂酒莊紅酒收益權信托理財產品，通過“期酒概念”打造一個投資理財產品的盈利增長點。中信銀行也聯合國投信托、中糧集團推出了相類似的期酒投資產品。
◎雙贏的“婚姻”
“金融機構牽手藝術品市場，一來可以滿足某些高端客戶的投資需求，二來還能提升銀行自身的品牌美譽度和形象。從銀行收益角度而言，銀行通過以藝術賞析和投資帶動各項金融服務，完全可以通過市場來獲益。對于機構和客戶而言，這就是一場‘雙贏’的婚姻。”招商銀行的一位高端理財業務經理如此分析。
除推出藝術品投資產品外，中外資銀行挺進文化藝術市場的步伐也正越來越深入。
早在2005年，招商銀行就通過競標方式成為上海SMG集團星期廣播音樂會的全程贊助商，合作雙方互相利用對方品牌優勢，提升自己品牌的知名度。此外，從投資拍攝電影《集結號》到《非誠勿擾》，招商銀行進軍文化產業的熱忱也可見一斑。
而在提供投資藝術品投資服務方面，招行私人銀行部門則選擇與專業藝術機構合作，比如曾與香港佳士得合作，通過邀請客戶觀看拍賣預展、講解中國現當代藝術、講解書畫鑒賞、以及直接去香港參加拍賣會等方式，為他們提供參與藝術品拍賣的系統服務。招行私人銀行部有人士表示，他們提供的客戶與藝術品投資涉及兩個方面，包括收藏投資、以及提高客戶自身的藝術鑒賞力等。
無獨有偶。在2007年，民生銀行品牌管理部總經理何炬星就曾經公開表示，民生銀行已經制定了進軍藝術領域的長期戰略，這包括獲得銀監會“藝術基金”牌照、正式入主北京炎黃藝術館、建設民生現代美術館、舉辦“亞洲藝術論壇”、以及陸續設立中國藝術家個人基金等舉措。而就在2009年年底，該行私人銀行部推出的非凡資產管理“藝術品投資計劃”2號產品，又使其之前發行的“藝術品投資計劃1號產品”有了更好的延續。
在過去的2009年中，金融機構挺進文化藝術領域的熱情高漲：國家開發銀行與電廣傳媒簽署了高達197億元的開發性金融合作協議，提供電廣傳媒跨區域整合所以資金;國開行還與上海市簽署了推進上海市文化產業發展備忘錄，今后五年對上海市文化產業支持的融資規模預計可達300億元，以重點推動重點文化企業整合并購、上市，以及文化產業投資基金的建設等;國開行還與出版傳媒集團簽署協議為后者提供30億元開發性金融合作資金。11月下旬，建設銀行北京分行也與正籌謀改制上市的中央人民廣播電臺所屬央廣傳媒發展總公司，簽訂了《戰略合作協議》，后者獲得建行30億元金融支持。
2009年11月下旬，文化部產業司司長劉玉珠表示，經過審計，文化部已經向中國銀行推薦了32個具有發展潛力的文化產業項目。今后，文化部還將與銀行等金融機構建立長期的合作關系，不斷擴大合作領域。
◎風險警鐘
迄今為止，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行、渣打銀行、招行、中信、工行等均在內地推出了私人銀行服務。在部分銀行的私人銀行業務如火如荼推進之時，面對金融危機的沖擊，也有部分銀行的私人銀行業務遭遇窘境。
某外資銀行人士告訴記者，該行私人銀行客戶多以民營經濟企業主居多，他們對于藝術品投資理財需求并不強烈，目前該行向他們提供的理財產品仍以結構性存款、基金等為主，并沒有涉及到藝術品、紅酒等投資。而面對金融危機的沖擊，受集團母公司業務重組影響，另外一家外資銀行則將其藝術品投資部門剝離，因此在中國內地也無法再提供相關服務。
中外資銀行不斷在上海、北京等各大城市推出其私人銀行業務。然而，就藝術品投資理財市場而言，問題集中于以下方面：高端客戶接觸較多的為沙龍講座、展覽、咨詢等服務，各家私人銀行品牌和特色差異并不明顯。此外，專業服務團隊缺乏，既懂金融又懂藝術品的專業顧問團隊亟待建設。而且藝術品投資的估價、保險、以及運輸和貯藏等方面的風險控制等也成為一個放在金融機構面前迫切需要解決的問題。
對于上述問題，花旗銀行(中國)有限公司私人銀行業務主管曹啟文說，目前中國內地私人銀行客戶資金多投向房產、股票、基金等領域，對于藝術品投資有限。究其原因，首先國內目前缺乏一個活躍、管理完善的相關投資的二手市場，這包括建立起專業估價、調研藝術品來源等權威的中介機構。其次，藝術品投資涉及估價、保險、律師服務、以及收藏維護等多方面，私人銀行需要能夠做到在多個市場、能夠尋覓到可靠可信的相關渠道，以滿足客戶需求。此外，內地監管的嚴格致使部分海外市場可以提供的藝術基金、藝術銀行服務目前在內地尚難提供。
“花旗在海外設有專門的藝術品專家組成的顧問團隊，在法國、意大利等國也分別有專業紅酒專家團隊，當私人銀行客戶經理需要提供相關服務時，這些專家可以提供專業建議和相關渠道。”花旗銀行(中國)有限公司私人銀行業務主管曹啟文說。
而法國興業銀行中國區總裁李曉蕓也認為，藝術基金適不適合搬到中國還需要時間了解。現代藝術最近幾年拍賣價格與實際價值具有一定距離，這就使得藝術品投資其實在一定程度上具有相當的風險，因此“引進藝術品基金仍需觀察”。
在投資渠道建設上，李曉蕓表示，法興銀行在金融領域與基金、PE、證券、信托等都有合作。法興私人銀行在中國內地處于起步階段，正在開拓渠道之中，目前有許多投資產品不能夠做。“我們現在只能去開發渠道，有選擇地與第三方進行合作，當然我們對第三方機構的資質、誠信、信息透明度等的了解會非常慎重。”
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